Blog Préstamos rápidos

Los créditos rápidos son tan fáciles de conseguir como costosos

Los ciudadanos de a pie se mesan los cabellos cuando oyen que el Banco Central Europeo va a subir los tipos de interés o cuando el euribor, del que dependen la mayoría de las hipotecas, experimenta una escalada de 23 meses. Pero después cogen el teléfono, llaman a una entidad de créditos rápidos y piden un préstamo por el que pagan sensiblemente más de lo que habría supuesto la misma cantidad y en el mismo plazo con un préstamo personal.

Más allá del críptico mundo del interés TAE (tasa anual equivalente), que en estos préstamos se sitúa en torno al 20%, a igual cuantía y mismo plazo de amortización, un préstamo personal con un banco o caja tradicional a pagar en dos o cuatro años sale entre 800 y 1.700 euros más barato. Las firmas de préstamos rápidos utilizan un esquema muy simple de cantidades y plazos.

Sirva como ejemplo un préstamo de 6.000 euros en 48 meses. Si se solicita a una empresa de créditos rápidos como Mediatis, se acabarán pagando 7.968 euros (1.968 euros por encima de los 6.000 euros solicitados). Con Cofidis la cantidad llega a 8.976 euros (2.976 euros de ganancia para la entidad). Sin embargo, con un préstamo personal al 8,75% TAE, condiciones que ofrecen el Santander o La Caixa, por la misma cuantía se pagarían en total 7.160 euros (1.160 euros por encima de lo pedido).

Cuestión de psicología

La idea de que el crédito rápido es el cebo perfecto para morosos parece no ser más que un prejuicio. Tanto en las entidades especializadas como en los bancos tradicionales, que también han incluido este tipo de préstamos en su cartera de productos, aseguran que no superan el 3% de impago. De hecho, fuentes del sector financiero comentan que son las amas de casa o personas no acostumbradas a verse en un apuro financiero quienes recurren a esta discreta forma de lograr liquidez rápidamente.

Fuente:

http://www.publico.es/dinero/015688/creditos/rapidos/tan/faciles/costosos

Establecen normas más estrictas para hipotecas y otros tipos de préstamos

Una mayor cantidad de bancos ha establecido normas más estrictas para hipotecas inmobiliarias, aseguró esta semana el Banco de Reserva Federal (Fed) al referirse a la señal más reciente de las consecuencias de la crisis en los créditos.

El Fed afirmó que muchos bancos establecieron normas más estrictas para las hipotecas preferenciales tradicionales, las hipotecas no tradicionales como los préstamos “de sólo interés” y las hipotecas de alto riesgo que se ofrecen a los prestatarios con malos antecedentes de crédito.

En la encuesta del Fed, que se realizó a principios de octubre, el 40% de los bancos respondió que había aumentado “considerablemente” o “parcialmente” las normas para hipotecas residenciales preferenciales que se ofrecen a prestatarios con buenos antecedentes de crédito.

La cifra es mayor que el aproximadamente 15% de los bancos que aseguró tener normas más estrictas para las hipotecas preferenciales en la encuesta anterior, realizada en julio. El estudio se aplicó a medio centenar de bancos, entre ellos varios de los más grandes del país. Esos bancos representan aproximadamente el 5% de todos los préstamos inmobiliarios residenciales en los libros de los bancos comerciales.

La encuesta trimestral del Fed de los funcionarios de préstamos principales concluyó que el 60% de los bancos que ofrecieron hipotecas no tradicionales tenía normas más estrictas para otorgar préstamos, un aumento con respecto al 40% registrado en la encuesta anterior a mediados de este año. La definición del Fed de hipotecas no tradicionales incluye productos como préstamos de sólo interés e hipotecas Alt-A, que exigen una verificación limitada del ingreso.

La encuesta concluyó que el 56% de los bancos que continúan ofreciendo hipotecas de alto riesgo incorporó normas más restrictivas en la última encuesta. Sin embargo, en la encuesta se muestra que 40 bancos del medio centenar encuestados afirmaron que ya no ofrecen hipotecas de alto riesgo.

De los nueve bancos que aún ofrecen ese tipo de préstamos, cinco aseguraron que tenían normas más estrictas y cuatro dijeron que sus normas eran básicamente las mismas.

La actual crisis en los créditos comenzó con aumentos en los incumplimientos de pago en el mercado de los préstamos de alto riesgo. Los incumplimientos ya han costado miles de millones de dólares en pérdidas y se espera que alcancen una cifra aún más alta debido a que se estima que dos millones de hipotecas de alto riesgo se ajustarán bruscamente a tasas más altas a fines de 2008.

Los mercados financieros se han visto alterados desde agosto por la inquietud con respecto a la magnitud de las pérdidas. Citigroup Inc. estimó que registrará pérdidas adicionales de 8,000 a 11,000 millones de dólares. Esas pérdidas se agregarían a los 6,500 millones de dólares en pérdidas relacionadas con créditos en el tercer trimestre.

La encuesta concluyó que los bancos estaban implementando normas más estrictas para la mayoría de los tipos de préstamo, incluyendo préstamos comerciales a empresas. Según el sondeo, un cuarto de los encuestados dijo que tenía normas más restrictivas para distintos tipos de préstamos al consumidor que no eran las tarjetas de crédito.

Aproximadamente un 25% de los bancos encuestados dijo que la demanda de préstamos al consumidor había caído desde julio.

Fuente:

http://www.laopinion.com/tucasa/?rkey=00000000000002609540

Las familias con una hipoteca necesitan entre 250 y 300 euros más que hace un año para llegar a fin de mes, según ha revelado la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (CEACCU) tras conocer los datos del IPC y el IPC armonizado del mes de octubre publicados esta mañana.

Por otra parte, la asociación considera que la subida de productos básicos como el pan, el pollo, la leche, los productos lácteos, los huevos y las frutas y verduras “encarecen en más de 30 euros la compra semanal”, es decir, entre 120 euros y 160 euros más al mes.

Para la asociación, los incrementos se producen especialmente en aquellos “sectores relacionados con las necesidades básicas” de las familias, por lo que su impacto en la economía doméstica es “ineludible”.

Más transparencia

La asociación, que ha calificado la situación de “insostenible”, ha exigido competencia y transparencia en los precios y protección frente al sobreendeudamiento.

Asimismo, la CEACCU ha destacado la incidencia de otros gastos que también han registrado subidas por encima del 2,5 %, IPC previsto para este año: educación (en torno al 5%), mantenimiento de la vivienda (4,7%), hostelería y restauración (4,4%) o transportes (4 %).

Por otro lado, las subidas de los tipos de interés también han tenido una incidencia directa en el gasto mensual de las familias con hipoteca: entre 90 y 100 euros de media más cada cuota.

Fuente:

http://www.elperiodico.com/default.asp?idpublicacio_PK=46&idioma=CAS&idnoticia_PK=458858&idseccio_PK=1009&h=

Fuente:

http://www.acceso.com/display_release.html?id=40600

La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros, Adicae, está desarrollando un estudio donde apunta las negligencias de las entidades en la gestión de las hipotecas. En el estudio, aparece Ibercaja en Zaragoza, que ofrece a los jóvenes la financiación del 120% del valor de tasación de la vivienda: una “hipoteca basura”, según Adicae.

Zaragoza.- La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae, ante las crecientes dificultades que la actual coyuntura de subida de tipos de interés viene generando a los consumidores, está desarrollando durante 2007, con el patrocinio del Instituto Nacional de Consumo, el proyecto “Los consumidores y las hipotecas, créditos rápidos y los servicios de reunificación de deudas ante la coyuntura alcista de tipos”, que a través de diferentes estudios pretende ofrecer una visión detallada de la realidad a la que se enfrentan los consumidores a la hora de contratar hipotecas, créditos rápidos y de recurrir a la reunificación de deudas.

Adicae ha subrayado con el estudio la falta de información que el usuario recibe de la hipoteca o el hecho de no facilitar al consumidor la preceptiva oferta vinculante sobre las condiciones financieras del préstamo. Además, las hipotecas basura centran gran parte del estudio y destaca el dato que el 65,55% de los bancos ofrece una financiación que supera el 80% del valor de tasación de la vivienda. En algunos casos, como pasa con Ibercaja y el Ayuntamiento de Zaragoza, se ofrece a los jóvenes la financiación del 120% del valor de tasación de la vivienda, lo que, a juicio de Adicae, supone verdaderas hipotecas basura, si no quiere emplearse el término “subprime a la española”.

En el estudio de Adicae se han visitado un total de 186 sucursales en 6 ciudades españolas (Madrid, Zaragoza, Valladolid, Mérida, Cáceres y Málaga) de importantes entidades a nivel nacional y regional. El estudio se realizó mediante visitas presenciales a las sucursales para solicitar un préstamo hipotecario de cuantía inferior a 150.000 euros (a los que resulta de aplicación la Orden de Transparencia). De igual forma se solicitaron también préstamos de mayor cuantía, obteniéndose los mismos resultados.

Sin oferta vinculante y sin folleto

A pesar de que la Orden de 5 de mayo de 1994 sobre transparencia en las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios establece en su artículo 3 la obligación para bancos y cajas de facilitar un folleto informativo con la información básica de la hipoteca, el estudio realizado por Adicae muestra cómo más de la mitad de las entidades (entre ellas se encuentran BBVA, Banesto, La Caixa, Cajamadrid, Banco Popular o CAI) no facilitan dicho folleto, sustituyéndolo en el mejor de los casos por mera publicidad, explicaciones verbales o un simple papel “a sucio” en el que de puño y letra, sin membrete ni sello, se indican algunas de las condiciones.

Continuando con el estudio, las sucursales visitadas fueron preguntadas si una vez realizada la tasación de la vivienda se entregaría oferta vinculante. Para sorpresa de los técnicos de la Asociación, un 41,93% respondieron sin ninguna clase de pudor ni excusa que no entregaban ese documento, a pesar de resultar una de las medidas fundamentales y prioritarias de transparencia establecidas por la Orden Ministerial.

En la oferta vinculante, además de contenerse las cláusulas financieras del préstamo (tipo de interés, comisiones, etc…) debe informarse al usuario de su derecho a examinar el proyecto de escritura pública del préstamo en el notario con al menos tres días de antelación a su firma.

Hipotecas basura en España

Por otra parte, dos tercios de las sucursales examinadas (un 65,55%) ofrecen unos porcentajes de financiación superiores al 80% del valor de tasación, sin atender a las situaciones de crisis o riesgos. Cuando la financiación excede del 80% del valor de tasación existe un riesgo añadido para el usuario en casos de impago o de simple descenso del valor de la vivienda: el consumidor corre el riesgo de encontrarse con un capital a devolver superior al valor de la vivienda si los precios de la misma (condicionados por la actual “burbuja inmobiliaria”) se corrigen a la baja.

Las hipotecas basura existen en Zaragoza

A este respecto no puede olvidarse que diversas instituciones han advertido sobre la sobrevaloración del precio de la vivienda en España, habiendo llegado incluso a cuantificarla en el 20% el propio Servicio de Estudio del Banco de España hace ya dos años.

El estudio de Adicae ha puesto de manifiesto situaciones aún más peligrosas si cabe, como el caso de Ibercaja, que en colaboración con el Ayuntamiento de Zaragoza ofrece a los jóvenes la financiación del 120% del valor de tasación de la vivienda, verdaderas hipotecas basura, si no quiere emplearse el término “subprime a la española”. Por su parte, otra entidad como el Santander Central Hispano no se queda lejos, ofreciendo financiar hasta el 97% del valor de tasación.

En consecuencia, los datos obtenidos ponen de manifiesto un preocupante grado de incumplimiento de una de las normas básicas para la transparencia del mercado hipotecario y para la protección de los consumidores, dando lugar a una situación de graves defectos informativos en la contratación de un producto financiero, la hipoteca, que compromete la renta de los consumidores por 30 e incluso 40 años.

Esta realidad de graves incumplimientos se torna más preocupante si cabe en la actual situación, de crecientes dificultades de las familias para hacer frente a sus hipotecas tras las continuas subidas del Euribor. Habida cuenta de que los usuarios no son adecuadamente informados al contratar su hipoteca, infringiendo la normativa, se pone de manifiesto la responsabilidad de bancos y cajas en las dificultades que atraviesan los consumidores, bancos y cajas cuya “alegría” en la comercialización de hipotecas en los últimos años se ve acompañada de las irregularidades citadas.

Por ello, cabe preguntarse si en el posible escenario de aumento de impagos de préstamos hipotecarios deberían ser los consumidores quienes asumieran únicamente las graves consecuencias que para los mismos se generan en esa situación.

A la vista de los datos que arroja el estudio, es de esperar alguna reacción por parte del Banco de España, organismo encargado de velar, entre otras cosas, por la transparencia del mercado financiero español y el respeto por parte de banco y cajas a la normativa en vigor, y al que Adicae denunciará las irregularidades detectadas.

Fuente:

http://www.aragondigital.es/asp/noticia.asp?notid=39096&secid=6

Los canarios recurren en menor número a estos productos financieros que los peninsulares aunque cada vez son más los que pagan así el coche o la reforma del hogar

Los españoles pueden no llegar a fin de mes, pero no se quedan sin vacaciones. Aunque resulte increíble, los meses previos a la temporada estival se dispararon las contrataciones de los créditos rápidos, cuyos intereses y consecuencias están pagando ahora todos los que se dejaron seducir por una publicidad altamente sugerente y unas condiciones aparentemente sencillas.

Pero este tipo de producto financiero no se utiliza sólo para los caprichos. Las reformas en el hogar o el coche nuevo suelen ser los objetivos de los clientes que de dirigen a compañías como Banco Sygma, grupo que está detrás de Mediatis.

David Fasquel es el responsable de Marketing de esta empresa y reconoce que “los españoles estamos un poco apurados por el tema del dinero y las subidas de los tipos de interés en el pago de las hipotecas han provocado que tengamos que apretarnos el cinturón”.

En su opinión, muchas personas están intentando conseguir dinero como sea y de una forma desesperada y buscan soluciones a esa situación.

8% de clientes canarios

Aunque Banco Sygma lleva a cabo campañas publicitarias en el ámbito nacional, no en todas las regiones se ha tenido el mismo impacto. Los datos que manejan hablan de que los pedidos que se realizan de créditos exprés desde Canarias suponen un 8% del total. Las grandes ciudades como Madrid y Barcelona se perfilan como los grandes consumidores con tasas del 15% de solicitudes. No cree Fasquel que esta diferencia venga dada porque en el Archipiélago se tenga más dinero sino porque la presión publicitaria es mucho mayor en la península y más personas ven y se dejan atrapar por ella.

“La gente pide préstamos para financiar compras, sobre todo del coche, o para hacer reformas en la casa”, explica.

También han comprobado que si bien antes la gente sólo se iba de vacaciones si tenía el dinero ahorrado para ello o se metía en obras gracias a las pagas extraordinarias, ahora los ciudadanos no quieren renunciar a consumir. Dice Fasquel que “eso no significa que la gente no se lo piense a la hora de pedir un crédito”.

Dinero para no hundirse

“Antes que hundirse, la gente quiere aliviar su presupuesto mensual y por eso está funcionando el reagrupamiento de créditos, lo que supone una solución a corto y medio plazo”, afirma el director de Marketing de Grupo Sygma.

Fasquel dice que hay mucha gente que quiere el crédito para salir del paso y que en algunas ocasiones son los propios agentes bancarios los que tienen que explicar lo que supone un crédito exprés y lo que se puede esperar de él. Comenta que “la gente nos llama porque dice que ha visto el anuncio de los 6.000 euros; nosotros les preguntamos por su situación y en función del perfil le damos o no el dinero”.

¿Por qué mi banco no y ellos sí?

Puede resultar extraño que el banco de toda la vida de un cliente no quiera concederle un préstamo y venga otra entidad bancaria y casi sin hacer preguntas ponga el dinero sobre la mesa. La explicación, según Fasquel, es que “tenemos otras reglas y buscamos un equilibrio entre el aspecto comercial y el índice de morosidad y quizá por eso nosotros financiamos a perfiles más amplios que los bancos, todo bajo la custodia del Banco de España”.

Las cantidades que se solicitan suelen ser pequeñas. La cifra estrella son los 6.000 euros aunque también se suelen pedir 15.000 para financiar determinadas compras.

El responsable de Marketing reconoce que el impacto de la campaña publicitaria es determinante a la hora de hacerse con nuevos clientes. De hecho, algunas asociaciones de consumidores de productos bancarios han alertado en diversas ocasiones para que la gente no se deje impresionar por productos tan sugerentes, pero que también tienen “efectos secundarios”. Fasquel comenta que “de todos modos, no es tan fácil captar nuevos clientes”. Eso sí, afirma que la publicidad que hacen también se encuentra fiscalizada por el Banco de España y “lo que hacemos es facilitar la información estrictamente necesaria para que la gente nos llame y es en ese momento cuando nosotros ofrecemos todos los datos para que puedan decidir”.

No quiere Fasquel revelar qué índice de morosidad tienen pero comenta que “estamos muy atentos, sobre todo viendo cómo está la tendencia de los últimos meses, y por eso, nuestro trabajo es prever al máximo estas tendencias y tenerlas controladas”.

Hablando de tendencias, la de ahora habla de un estancamiento del precio de la vivienda. Esto no supone, según este profesional, que vaya a disminuir la contratación del crédito rápido. Asevera que “ya teníamos este tipo de préstamo antes de que los precios de las casas estuvieran por las nubes y va a seguir ya que tenemos que hacer que el crédito sea una cuestión más banal y forme parte de nuestro día a día, algo que la gente va asimilando poco a poco”.

Aún así, no piensa que el mercado español sea como el norteamericano, que vive constantemente endeudado y que recurre a estos préstamos con mucha más ligereza que en Europa. Dice que “nosotros somos mucho más pragmáticos ya que en Estados Unidos la gente vive con hipotecas inmensas y no es nuestro modo de vida”.

Fuente:

http://www.cronicasdelanzarote.es/article.php3?id_article=12783

Con el agua al cuello y con una economía doméstica en quiebra, la galopante deuda familiar ha hecho saltar todas las alarmas. El endeudamiento de las familias ha sido objeto de un seminario en Bilbao que ha recomendado vigilar el bolsillo.

La hipoteca se come el grueso del sueldo de los vascos, pero luego está el televisor extraplano con home cinema, la grabadora de DVD y, por un poco más, un 4×4 aparcado en el garaje. O lo que es lo mismo 800 euros de hipoteca, 200 de letra de la TV y el equipo, y otros 400 del todoterreno que suman la ‘módica’ cantidad de 1.400 euros. Una fortuna mensual en pagos o la bancarrota familiar como ya ha sentenciado el Banco de Espańa, que asegura que sólo en un semestre las familias contraen ahora más deudas que antes en todo un ańo.

El hecho de que las familias se dejen tanto dinero en bienes que no son de primera necesidad es un fenómeno relativamente reciente. Hasta no hace mucho, primaba la cultura del ahorro y del pago al contado. “Ahora, una característica común de las nuevas generaciones es el consumismo”, asegura Javier Garcés, psicólogo y uno de los investigadores más reputados en este campo. Los llamados créditos rápidos son uno de los principales causantes del sobreendeudamiento. Sin moverse de su domicilio, sin explicaciones, le enviamos hasta 3.000 euros, reza la publicidad. Y es que el personal ha terminado de colgarse la soga económica al cuello con las nuevas fórmulas de financiación, las denominadas hipotecas creativas, como créditos rápidos, reunificación de deudas, préstamos a cincuenta ańos que sólo agravan la situación económica de las familias.

Fuente:

http://www.deia.com/es/impresa/2007/11/02/bizkaia/gizartea/413712.php

La Unión de Consumidores de Extremadura (Ucex) alertó ayer de los peligros económicos que corren las personas que solicitan créditos rápidos, gravados en algunos casos con hasta el 24% de interés, cuando otro tipo de préstamos pueden tener un interés de hasta cuatro veces menos. De igual modo, el asesor jurídico de la organización de consumidores, Roberto Serrano (en la foto) señaló que, incluso entre los que se comprometen con este tipo de créditos, existe un gran desconocimiento sobre sus condiciones reales, puesto que la mayoría de los que reunifican sus deudas en un solo crédito desconocen a qué tipo de interés se lo cobran.

Las empresas que se dedican a este negocio no caen bajo el control del Banco de España y, según la UCE, su seguridad jurídica es menor que el de la banca común. Pero son empresas legales, y legales son sus actividades, aunque sean más agresivas en su política de captación de clientes. Esto quiere decir, por tanto, que corresponde al consumidor no dejarse abandonar ni desanimar “ante el papeleo” y defender sus derechos. Y tener siempre presente que todas ellas están obligadas a explicar con claridad la letra pequeña.

Fuente:

http://www.elperiodicoextremadura.com/noticias/noticia.asp?pkid=335739

MADRID, 18 (EUROPA PRESS).- El número de billetes de 500 euros puestos en circulación en septiembre se mantuvo estable en los 113 millones y representó el 65,1% del efectivo total en manos de los españoles (86.594 millones de euros), según los últimos datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
Pese a que estos 113 millones de billetes de 500 euros están por debajo de los 114 millones registrados en los meses de junio y julio, aún se sitúan en valores absolutos históricamente altos.

Este estancamiento coincide con un incremento del 2,3% del dinero líquido en circulación en el último mes de septiembre, cuando alcanzó los 86.594 millones de euros (83.329 millones de euros en billetes y 3.265 millones en monedas) frente a los 84.591 registrados en el mismo mes del pasado año.

La estabilización del número de billetes de 500 euros está en línea con la evolución de los billetes de 200 euros, que en los últimos cinco meses se han mantenido estables en los 21 millones de unidades.

Por su parte, los billetes de 100 euros en circulación sufrieron un decrecimiento de un millón de unidades en septiembre respecto al mes precedente.

EL FISCO SIGUE TRABAJANDO.

El freno de los billetes de 500 euros coincide con la ofensiva lanzada en el último año por la Agencia Tributaria para combatir el posible fraude generado con estos billetes, relacionado en su mayor parte con el “boom inmobiliario” y concentrado en aquellas comunidades autónomas donde más desarrollo ha tenido el sector de la construcción, como el caso de Madrid o las regiones del Mediterráneo.

La Agencia Tributaria, que ha decidido ampliar la investigación de las operaciones realizadas con billetes de 500 euros a los ejercicios 2003, 2004 y 2006, ha detectado posibles delitos fiscales (cuando superan los 120.000 euros defraudados) en algunas de las 2.000 operaciones de “especial riesgo” investigadas correspondientes al año 2005, y en las que fueron identificados 2.500 intervinientes.

Ante la existencia de posibles casos de delito fiscal, los servicios de inspección de Hacienda se dirigieron el pasado mes de abril a la Fiscalía para que iniciara las operaciones oportunas y depurara responsabilidades.

Según datos de la Agencia Tributaria, se han recaudado más de 15 millones de euros por declaraciones extemporáneas relacionadas con operaciones con billetes de 500 euros.

A partir de este punto, la Agencia Tributaria estudiará qué consecuencias podrían derivarse de estas declaraciones, si bien, Pedroche aclaró que no tendrán sanción al haberse materializado previamente a una investigación, y señaló que, en casos en los que no haya una corrección y sí se haya cometido una infracción, sí se aplicarán sanciones. De hecho, algunas de ellas, en virtud del grado, podrían ser de carácter penal.

La voz de alarma de un posible fraude relacionado con los billetes de alta denominación la lanzaron las estadísticas del Banco de España, que mostraban mes a mes cómo el importe de estos billetes no paraba de crecer.

Sin embargo, los datos del mes de septiembre muestran ahora una estabilización de los billetes de 500 euros. No obstante, su número ha aumentado un 6,6% en tasa interanualFuente:

http://www.finanzas.com/id.9205053/noticias/noticia.htm

Los créditos ya superan los niveles que tenían antes de la crisis.

Los préstamos personales y la financiación con tarjetas de crédito tuvieron un crecimiento interanual del orden del 50%.
Según un informe de la consultora abeceb.com, el crédito para consumo (préstamos destinados a las compras de autos, refacción de viviendas o electrodomésticos) ya superan los niveles que tenían antes de la crisis (1998).
Según el informe de la consultora, en el primer trimestre de 2007 el stock de créditos respecto del componente “consumo de los hogares” de las cuentas nacionales fue del 5,4%, casi medio punto porcentual por encima de los niveles registrados durante los primeros meses de 2001, cuando se desató la crisis.
La suba del stock de financiaciones, en el primer trimestre, llegó a los $ 8.200 millones, una cifra que supera a la que se llegó durante el mismo período del año pasado.

Fuente:

http://www.lagaceta.com.ar/vernota.asp?id_seccion=3&id_nota=245150